Франция: ситуация с ипотечными ставками в цифрах

Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться. В апреле 2019 года они почти уже сравнялись с рекордными показателями, которые были зафиксированы в ноябре 2016 года. Почему они снижаются? Прежде всего, это снижение связано с мягкой финансовой политикой Европейского центрального банка, а также с ростом кредитоспособности населения.

Какое жилье можно взять в ипотеку с ежемесячным платежом 1000 евро

1.39%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ» средняя ставка-брутто по ипотечным кредитам в конце марта находилась на отметке в 1.39%. Зафиксированный в ноябре 2016 года рекорд в 1.33% ещё не побит, но дело идёт к тому.

 

Ставки по ипотечным кредитам в период с декабря 2012 года по март 2019 года

Год Месяц Средняя ставка (%) На 15 лет (%) На 20 лет (%) На 25 лет (%)
Декабрь 2012 3.21 3.13 3.40 3.70
Декабрь 2013 3.10 3.03 3.33 3.65
Декабрь 2014 2.38 2.21 2.50 2.83
Декабрь 2015 2.20 2.03 2.31 2.65
Декабрь 2016 1.38 1.18 1.40 1.65
Декабрь 2017 1.51 1.32 1.52 1.79
Март 2018 1.49 1.29 1.46 1.73
Декабрь 2018 1.44 1.21 1.41 1.63
Март 2019 1.39 1.15 1.32 1.55

 

40%. Согласно расчётам компании «КОФРАНС САРЛ», за последние десять лет кредитоспособность населения Франции выросла на 40%. Вот этот рост и стал одной из причин уменьшения процентных ставок.

1.5%. Средняя ставка-брутто по ипотечному кредиту на срок в двадцать лет составляет 1.5%. Это на 0.05% меньше, чем в ноябре 2016 года. Уменьшились ставки и по кредитам на срок в двадцать пять лет. Если в 2016 году их средняя брутто-величина была равна 1.8%, то в апреле этого года – 1.7%. «Весной мало спроса на ипотечные кредиты и ставки по ним в это время традиционно снижаются». – делится с нами опытом директор компании «КОФРАНС САРЛ» Виталий Архангельский, – «Французы, как правило, воплощают в жизнь свои жилищные проекты летом».

0.7%. Одной семейной паре удалось взять кредит сроком на двадцать лет по ставке в 0.7%. Как это ей удалось? Банку понравился их кредитный профиль. У них большой доход – 100 тыс. евро в год. Кроме того, они внесли взнос личных денежных средств в размере 15% от стоимости жилищного проекта. «Не исключено, что в ближайшем будущем этот рекорд будет побит. Благодаря мягкой финансовой политике Европейского центрального банка и низкой стоимости французских облигаций ипотечная ставка в 1% скоро станет нормой», – говорит Виталий Архангельский.

 

Ставки по ипотечным кредитам по состоянию на 17 апреля 2019 года

Срок Средняя ставка-брутто (%) Минимальная ставка (%) Максимальная ставка (%)
Десять лет 1.00 0.55 2.12
Пятнадцать лет 1.30 0.55 2.35
Двадцать лет 1.50 1.00 2.68
Двадцать пять лет 1.70 1.25 3.04
Тридцать лет 2.40 1.50 2.90

 

0%. По состоянию на апрель этого года ключевая ставка Европейского центрального банка находится на отметке в 0%. Вот ещё одна причина дешёвых ипотечных кредитов во Франции. «Европейский центральный банк заявил, что изменять ключевую ставку пока не собирается. Кроме того, он пообещал запустить в сентябре систему преимущественного банковского рефинансирования. Всё это исключает в ближайшей перспективе вероятность повышения ипотечных ставок», – заявил Виталий Архангельский.

0.35%. По состоянию на апрель этого года ставка по долгосрочным облигациям государственного займа сроком на десять лет составляет 0.35%. Для сравнения, в январе она была равна 0.74%. Как мы можем видеть, она снизилась. Банки используют ставку по указанным выше ценным бумагам в качестве ориентира. Они снижают расценки, если указанные ценные бумаги дешевеют.

228.5.По данным компании «КОФРАНС САРЛ» средняя продолжительность ипотечного кредитования сейчас составляет 228.5 месяца. Для сравнения, в 2017 году она была равна 217 месяцам. «Сроки кредитования увеличились благодаря снижению ставок. «Длинные кредиты» смягчают последствия от подорожания цен на жильё, отмены адресных жилищных пособий и ограничения сферы действия беспроцентного ипотечного займа», – говорит Виталий Архангельский. Иными словами, увеличивая сроки кредитования, банки поддерживают спрос на жильё.

 

Изменение продолжительности срока ипотечного кредитования с 2010 года (месяцы)

Год До 10 лет От 10 до 15 лет От 15 до 20 лет От 20 до 25 лет От 25 до 30 лет От 30 лет
2010 4.8 15.7 26.6 29.0 23.0 1.0
2011 5.1 15.8 25.3 29.7 23.0 1.2
2012 5.2 17.3 30.6 30.0 16.2 0.7
2013 5.0 17.2 33.2 28.5 15.5 0.5
2014 4.9 14.3 33.3 30.1 14.4 0.6
2015 4.0 15.3 31.8 32.4 16.9 0.5
2016 3.3 12.4 29.9 32.3 21.0 0.2
2017 3.1 9.5 27.7 32.2 24.5 0.2
2018 2.1 7.6 21.9 30.6 35.2 0.6
1 квартал 2019 1.5 7.7 19.4 30.4 40.2 0.8

 

14.4%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ», в первом квартале этого года средний размер личного вклада заёмщиков в жилищный проект составлял 14.4% от его стоимости. Это на 7.3% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. О чём это нам говорит? Банки смягчают свои требования к заёмщикам. Они готовы одалживать деньги лицам, которые не смогли накопить достаточно денег. «Есть банки, которые и вовсе не требуют от заёмщика вносить в проект личные денежные средства», – говорит Виталий Архангельский.

15.8%. По данным компании «КОФРАНС САРЛ», в первом квартале этого года число выданных ипотечных кредитов увеличилась на 15.8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Что касается общей суммы, переданной в долг, то она выросла на 22.9%. Эти два процентных изменения наглядно демонстрируют жизнеспособность рынков недвижимости во Франции.

2.77%. Банк Франции на основе средних показателей рассчитывает предельно допустимые ставки по ипотечным кредитам. По состоянию на 1 апреля 2019 года предельно допустимая ставка по ипотечным кредитам на срок от десяти до двадцати лет равна 2.77%. Для ипотечных кредитов на срок до десяти лет – 2.73%. Для ипотечных кредитов на срок более двадцати лет –2.96%.